La Protection Universelle Maladie (PUMA) représente une révolution silencieuse dans le système de santé français. Depuis sa mise en place en 2016, ce dispositif garantit une couverture maladie automatique et continue à toute personne résidant en France de manière stable et régulière, sans condition d’activité professionnelle ou de cotisation préalable.
Près de 67 millions de personnes bénéficient aujourd’hui de la PUMA, qui a remplacé l’ancienne CMU de base. Cette réforme majeure a simplifié l’accès aux soins en supprimant les ruptures de droits qui touchaient particulièrement les demandeurs d’emploi, les jeunes en transition ou les personnes en situation de précarité.
En 2025, la PUMA continue d’évoluer avec des ajustements de procédures et des clarifications sur les conditions d’éligibilité. Que vous soyez salarié, étudiant, sans emploi, retraité ou en situation irrégulière, comprendre vos droits à la PUMA vous permet d’accéder sereinement aux soins de santé. Cet article détaille les conditions d’éligibilité, les démarches à effectuer, le niveau de prise en charge et répond aux questions les plus fréquentes sur ce dispositif fondamental.
Qu’est-ce que la PUMA ?
La Protection Universelle Maladie (PUMA) constitue le socle de base de l’assurance maladie en France. Elle remplace depuis le 1er janvier 2016 la Couverture Maladie Universelle (CMU) de base et unifie l’ensemble des régimes d’assurance maladie obligatoire sous une seule appellation.
Cette réforme répond à un constat simple : l’ancien système créait des ruptures de droits préjudiciables à la continuité des soins. Un salarié qui perdait son emploi devait attendre plusieurs mois avant de bénéficier de la CMU de base. Un étudiant qui terminait ses études se retrouvait sans couverture le temps de trouver un premier emploi. Ces situations concernaient près de 500 000 personnes chaque année.
La PUMA fonctionne selon un principe d’universalité : toute personne qui travaille ou réside en France de manière stable et régulière a droit à la prise en charge de ses frais de santé. Cette couverture s’applique automatiquement, sans démarche particulière dans la plupart des cas, et reste active même en cas de changement de situation professionnelle.
Le dispositif couvre les soins remboursés par l’assurance maladie obligatoire au taux habituel : 70% pour une consultation de médecin généraliste, 80% pour une hospitalisation, 65% pour la plupart des médicaments remboursables. La PUMA ne constitue pas une couverture complémentaire : elle n’élimine pas le ticket modérateur, les franchises ou les participations forfaitaires.
Selon des rapports parlementaires, plus de 2,3 millions de personnes ont bénéficié d’une continuité de droits grâce à la PUMA depuis 2016. Les caisses d’assurance maladie ont constaté une diminution de 60% des demandes de CMU de base, signe que le système fonctionne de manière plus fluide et automatique.
« La protection universelle maladie a permis de réduire significativement les ruptures de droits dans l’accès aux soins, touchant particulièrement les populations en transition professionnelle » – Rapport d’information parlementaire
La PUMA s’articule avec les autres dispositifs de protection sociale : elle peut se compléter par la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) pour les personnes aux revenus modestes, et coexiste avec les mutuelles d’entreprise ou individuelles pour optimiser la prise en charge des frais de santé.
Conditions et éligibilité à la PUMA
L’éligibilité à la PUMA repose sur deux critères principaux : la résidence stable et régulière en France, et l’absence de couverture par un autre régime d’assurance maladie obligatoire. Ces conditions, apparemment simples, recouvrent des situations variées qu’il convient de détailler précisément.
Critère de résidence stable et régulière
La résidence stable signifie que la France constitue votre lieu de séjour principal. Concrètement, vous devez résider en France plus de 183 jours par an, soit plus de six mois. Cette durée s’apprécie sur une année civile ou sur douze mois consécutifs. Les absences temporaires pour vacances, déplacements professionnels ou soins à l’étranger n’interrompent pas la résidence stable.
La résidence régulière concerne votre situation administrative. Les citoyens français et européens remplissent automatiquement cette condition. Pour les ressortissants de pays tiers, la régularité s’apprécie selon le titre de séjour : carte de séjour temporaire, carte de résident, récépissé de demande de titre de séjour, ou même situation d’irrégularité dans certains cas spécifiques.
Situations particulières d’éligibilité
Certaines catégories bénéficient d’un accès facilité à la PUMA. Les demandeurs d’asile obtiennent une couverture dès le dépôt de leur demande. Les personnes en situation irrégulière peuvent prétendre à la PUMA après trois mois de présence ininterrompue sur le territoire français, sous réserve de justifier de leur identité et de leurs ressources.
Les étudiants étrangers titulaires d’un visa long séjour accèdent à la PUMA dès leur arrivée en France. Les travailleurs détachés temporairement et les pensionnés de régimes étrangers peuvent être exclus du dispositif s’ils bénéficient d’une couverture équivalente dans leur pays d’origine.
Conditions de ressources et participation financière
La PUMA est gratuite pour les personnes dont les ressources ne dépassent pas certains seuils. En 2025, ces plafonds s’établissent ainsi :
| Composition du foyer | Plafond annuel | Plafond mensuel |
|---|---|---|
| 1 personne | 11 280€ | 940€ |
| 2 personnes | 16 920€ | 1 410€ |
| 3 personnes | 20 304€ | 1 692€ |
| 4 personnes | 23 688€ | 1 974€ |
| Par personne supplémentaire | +3 384€ | +282€ |
Au-delà de ces plafonds, une cotisation de 8% s’applique sur la partie des revenus qui dépasse le seuil, dans la limite de 2 412€ par an pour une personne seule en 2025. Cette cotisation se calcule sur les revenus de l’année précédente et peut être révisée en cas de changement significatif de situation.
Exclusions et cas particuliers
Certaines personnes ne peuvent pas bénéficier de la PUMA : celles déjà couvertes par un régime obligatoire (salariés, fonctionnaires, retraités), les personnes en séjour touristique de courte durée, ou les ressortissants européens venus spécifiquement pour bénéficier du système de soins français sans justification médicale.
Démarches et procédure d’inscription
L’inscription à la PUMA varie selon votre situation. Dans de nombreux cas, l’affiliation s’effectue automatiquement, mais certaines démarches restent nécessaires pour activer ou maintenir vos droits.
Affiliation automatique
Si vous étiez déjà bénéficiaire de la CMU de base avant 2016, votre passage à la PUMA s’est effectué automatiquement. De même, si vous perdez votre emploi et étiez affilié au régime général, vos droits se poursuivent sans interruption sous le régime PUMA. Votre caisse d’assurance maladie vous adresse alors un courrier confirmant la continuité de vos droits.
Les jeunes qui atteignent 18 ans et étaient ayants droit de leurs parents basculent automatiquement vers un droit propre à la PUMA. Cette transition s’opère sans démarche de leur part, mais ils reçoivent leur propre carte Vitale et numéro de sécurité sociale définitif.
Démarche volontaire : étape par étape
Étape 1 : Identifier votre caisse de rattachement
Adressez-vous à la CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie) de votre lieu de résidence. Si vous avez déjà été affilié à un régime de sécurité sociale, contactez votre dernière caisse d’affiliation. En cas de doute, le site ameli.fr propose un outil de géolocalisation pour trouver votre CPAM.
Étape 2 : Constituer votre dossier
Rassemblez les documents suivants :
- Formulaire de demande PUMA (disponible sur ameli.fr ou en agence)
- Pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
- Justificatifs de résidence de moins de 3 mois (facture EDF, quittance de loyer, attestation d’hébergement)
- Justificatifs de ressources des 12 derniers mois (bulletins de salaire, attestation Pôle emploi, avis d’imposition)
- Relevé d’identité bancaire (RIB) pour les éventuels remboursements
- Attestation de radiation de votre précédent régime si applicable
Étape 3 : Déposer votre demande
Plusieurs options s’offrent à vous : dépôt direct en agence CPAM, envoi postal en recommandé avec accusé de réception, ou dépôt dans une borne interactive disponible dans certaines agences. La téléprocédure en ligne reste limitée aux renouvellements et mises à jour pour les personnes déjà affiliées.
Étape 4 : Suivi de votre dossier
Votre CPAM dispose d’un délai de 2 mois pour instruire votre demande. Un accusé de réception vous parvient sous 15 jours, avec un numéro de dossier permettant de suivre l’avancement de votre demande sur ameli.fr ou par téléphone au 36 46.
Cas des personnes en situation précaire
Les personnes sans domicile fixe peuvent effectuer une domiciliation administrative auprès d’un CCAS (Centre Communal d’Action Sociale) ou d’une association agréée. Cette domiciliation permet ensuite de déposer une demande PUMA dans des conditions normales.
Les personnes en situation irrégulière doivent fournir tous les éléments permettant d’établir leur identité et leur présence continue sur le territoire français depuis au moins trois mois : attestations d’hébergement successives, certificats médicaux datés, preuves de scolarisation des enfants.
Délais et mise en œuvre des droits
Une fois votre dossier accepté, vos droits prennent effet rétroactivement à la date de votre demande, ou à la date à laquelle vous remplissez les conditions si elle est postérieure. Vous recevez une attestation provisoire permettant de justifier de vos droits en attendant votre carte Vitale définitive, éditée sous 2 à 3 semaines.
En cas de refus, vous disposez d’un délai de 2 mois pour contester la décision auprès de la commission de recours amiable de votre CPAM, puis éventuellement devant le tribunal judiciaire compétent.
Niveau de prise en charge et remboursements
La PUMA offre le même niveau de remboursement que l’assurance maladie obligatoire classique. Elle constitue une couverture de base qui nécessite souvent d’être complétée par une mutuelle ou la Complémentaire Santé Solidaire pour optimiser la prise en charge de vos frais de santé.
Taux de remboursement de base
Les remboursements PUMA s’effectuent sur la base des tarifs de la sécurité sociale, selon les taux suivants :
| Type de soins | Taux de remboursement | Reste à charge |
|---|---|---|
| Consultation médecin généraliste (26€) | 70% | 7,80€ + 1€ participation |
| Consultation spécialiste (30€) | 70% | 9€ + 1€ participation |
| Hospitalisation | 80% | 20% + forfait journalier |
| Médicaments vignette blanche | 65% | 35% + 0,50€ franchise |
| Médicaments vignette bleue | 30% | 70% + 0,50€ franchise |
| Analyses biologiques | 60% | 40% |
Participations forfaitaires et franchises
La PUMA ne dispense pas des participations forfaitaires instituées pour responsabiliser les patients :
- Participation forfaitaire de 1€ par consultation ou acte médical (maximum 50€ par an)
- Franchise de 0,50€ par boîte de médicament (maximum 50€ par an)
- Franchise de 2€ par transport sanitaire (maximum 50€ par an)
- Forfait journalier hospitalier : 22€ par jour en hôpital, 15€ en psychiatrie
Ces participations sont plafonnées à 150€ par an et par personne. Les enfants de moins de 18 ans, les femmes enceintes à partir du 6e mois de grossesse et les bénéficiaires de la CSS en sont exonérés.
Exemples concrets de remboursement
Exemple 1 : Marc consulte son médecin généraliste pour une bronchite. Consultation à 26€, prescription de médicaments pour 35€.
- Remboursement consultation : (26€ – 1€) × 70% = 17,50€
- Reste à charge consultation : 8,50€
- Remboursement médicaments : (35€ – 1,50€ franchise) × 65% = 21,78€
- Reste à charge médicaments : 13,22€
- Total reste à charge : 21,72€
Exemple 2 : Sophie est hospitalisée 3 jours pour une intervention chirurgicale. Frais d’hospitalisation : 2 400€.
- Remboursement PUMA : 2 400€ × 80% = 1 920€
- Forfait journalier : 22€ × 3 jours = 66€
- Ticket modérateur : 2 400€ × 20% = 480€
- Total reste à charge : 546€
Prise en charge à 100%
Certaines situations bénéficient d’une prise en charge intégrale par la PUMA :
- Affections de longue durée (ALD) : 32 pathologies listées comme le diabète, l’hypertension, les cancers
- Soins liés à la maternité à partir du 6e mois de grossesse
- Soins consécutifs à un accident du travail ou maladie professionnelle
- Hospitalisation d’enfants de moins de 31 jours
- Soins urgents dispensés dans les services d’urgence hospitaliers
Dépassements d’honoraires
La PUMA ne couvre pas les dépassements d’honoraires pratiqués par certains médecins. Ces dépassements restent intégralement à votre charge, sauf si vous disposez d’une complémentaire santé qui les prend en charge partiellement.
Questions fréquentes sur la PUMA
Puis-je cumuler PUMA et Complémentaire Santé Solidaire ?
Oui, la PUMA et la CSS (ex-CMU-C) sont complémentaires. Si vos revenus respectent les plafonds de la CSS, vous bénéficiez automatiquement des deux dispositifs. La CSS complète la PUMA en prenant en charge le ticket modérateur et en vous dispensant des participations forfaitaires.
Que se passe-t-il si je déménage dans un autre département ?
Vos droits PUMA vous suivent automatiquement. Vous devez simplement signaler votre changement d’adresse à votre nouvelle CPAM dans les 3 mois. Le transfert de votre dossier s’effectue sans interruption de vos droits.
Mes revenus ont augmenté, dois-je payer une cotisation ?
Si vos revenus dépassent les plafonds PUMA, vous recevrez un avis de cotisation basé sur vos revenus de l’année précédente. Vous pouvez demander une révision si votre situation actuelle diffère significativement. La cotisation se prélève mensuellement sur votre compte bancaire.
Puis-je partir en vacances à l’étranger avec la PUMA ?
La PUMA couvre les soins urgents dans l’Union européenne via la carte européenne d’assurance maladie. Pour les autres pays, seuls les soins urgents et imprévisibles sont remboursés sur la base des tarifs français, souvent insuffisants. Une assurance voyage reste recommandée.
Comment obtenir ma carte Vitale avec la PUMA ?
Votre carte Vitale est automatiquement éditée après validation de votre dossier PUMA. Si vous n’en avez jamais eu, comptez 2 à 3 semaines. En cas de renouvellement, la nouvelle carte remplace l’ancienne avec les mêmes droits et le même numéro de sécurité sociale.
La PUMA couvre-t-elle les soins dentaires et optiques ?
Oui, mais avec les limitations habituelles de l’assurance maladie : remboursement partiel des soins dentaires conservateurs, prise en charge minimale des prothèses dentaires et lunettes. Le reste à charge reste important sans complémentaire santé.
Que faire si ma demande PUMA est refusée ?
Vous pouvez contester le refus auprès de la commission de recours amiable de votre CPAM dans les 2 mois. Joignez tous les justificatifs complémentaires. En cas de nouveau refus, un recours devant le tribunal judiciaire reste possible dans les 2 mois suivants.
Puis-je travailler en ayant la PUMA ?
Absolument. La PUMA n’est pas liée à votre statut professionnel. Si vous trouvez un emploi, vous basculez automatiquement vers le régime général salarié, mais sans interruption de couverture. Si vous perdez votre emploi, vous revenez automatiquement sous le régime PUMA.
Les soins de mes enfants sont-ils couverts ?
Vos enfants mineurs sont automatiquement couverts en tant qu’ayants droit. À 16 ans, ils peuvent obtenir leur propre carte Vitale tout en restant vos ayants droit. À 18 ans, ils basculent automatiquement vers un droit propre à la PUMA s’ils ne sont pas couverts par ailleurs.
Comment justifier de ma résidence stable en France ?
Fournissez des justificatifs étalés sur 12 mois : quittances de loyer, factures d’électricité, relevés bancaires, attestations d’emploi ou de formation. L’administration vérifie que vous résidez effectivement en France plus de 183 jours par an.
Articulation avec les autres dispositifs de santé
La PUMA ne fonctionne pas de manière isolée mais s’articule avec l’ensemble du système de protection sociale français. Cette complémentarité permet d’optimiser votre couverture santé selon votre situation personnelle et financière.
PUMA et Complémentaire Santé Solidaire
La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) constitue le complément naturel de la PUMA pour les personnes aux revenus modestes. Si vous remplissez les conditions de ressources de la CSS, vous bénéficiez automatiquement d’une couverture complémentaire gratuite qui élimine le ticket modérateur et les participations forfaitaires.
Cette articulation crée trois niveaux de protection : PUMA seule pour les revenus supérieurs aux plafonds, PUMA + CSS gratuite sous les plafonds de ressources, et PUMA + CSS contributive avec participation financière réduite pour les revenus légèrement supérieurs.
PUMA et mutuelles d’entreprise
Si vous retrouvez un emploi, votre employeur doit vous proposer une mutuelle d’entreprise obligatoire. Vous conservez votre affiliation PUMA qui devient votre régime de base, tandis que la mutuelle d’entreprise complète la prise en charge. Cette superposition améliore significativement votre niveau de protection.
PUMA et aide médicale d’État (AME)
L’AME concerne les personnes en situation irrégulière qui ne peuvent pas accéder à la PUMA. Cependant, si votre situation administrative se régularise, vous basculez automatiquement de l’AME vers la PUMA, souvent avec un niveau de protection équivalent ou supérieur.
La PUMA représente bien plus qu’une simple couverture maladie : elle constitue un filet de sécurité sanitaire pour tous les résidents français. Sa mise en place a considérablement réduit les ruptures de droits et simplifié l’accès aux soins. Que vous soyez en transition professionnelle, étudiant, ou en situation de précarité, la PUMA vous garantit une continuité de soins essentielle à votre santé et à votre bien-être.
Les démarches d’accès restent simples, et l’articulation avec les autres dispositifs comme la CSS permet d’adapter votre niveau de protection à vos ressources. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre CPAM pour faire valoir vos droits et optimiser votre couverture santé. Dans un système de santé en constante évolution, la PUMA demeure un pilier stable de la protection universelle à la française.
